出糧戶口花旗最高息 東亞回贈信用卡簽賬額吸引

食完中銀後, poor guy 下一間目標係花旗, 大銀就唔食了


銀行提供出糧戶口優惠,比較存款利率,以花旗 0.25厘最高。若比較回贈優惠,則以東亞提供信用卡簽賬回贈最吸引。專家提醒,自行選擇出糧戶口銀行,或會延遲收到薪金。 記者:甄嘉儀、黃碧珊

現時僅花旗、東亞、渣打及大新有出糧戶口優惠,其中花旗及大新的出糧戶口,都是有利息的支票戶口。比較存款利率,以花旗基本年利率 0.25厘最高,但只適用於存款金額 100萬元或以下,超過 100萬元存款,年利率僅 0.01厘。其次為渣打,存款利率 0.05厘。而大新若存款額達 50萬元或以上,亦有 0.05厘年息。

額外利息高限制亦多


優惠方面,在大新以 i-Account理財戶口申請「易出糧」,並使用指定 7項服務,包括證券、定存、私人貸款及按揭等,每項有額外利息,上限為一個月港元定存牌價加 0.125厘,或一個月港元銀行同業拆息,以較低者為準。如戶口結餘 50萬元,用齊 7項服務,額外利息 1厘,加上原有 0.05厘,共 1.05厘。不過,以上周三為例,一個月港元定存牌價 0.05厘,加 0.125厘為 0.175厘,一個月同業拆息僅 0.089厘,以後者為實際利率。
不過若比較額外息率,仍以花旗較吸引,若該月結存較上月最少增長 4000元,在基本年利率上可額外加 0.05厘,每月均達到要求,額外利率可累積,上限為存款年利率 0.8厘。要注意有關優惠限制較多,需第 2至第 7個月每日平均戶口結餘達最低增長要求,額外利率才可累計,否則只可享 0.25厘息,之後一個月即使結餘增長達要求,亦要重新再累積。

渣打降理財戶口門檻


未必每個打工仔的出糧戶口結餘可每月增加,又或使用銀行其他服務,故銀行亦提供其他優惠。花旗向新客提供 250元禮券,或月薪 2%信用卡簽賬額回贈,上限 1000元。東亞提供信用卡簽賬回贈,登記該行「自動轉賬支薪優惠服務」後 4個月內,有連續 3次出糧紀錄,可獲月薪 3%信用卡回贈,顯卓理財回贈上限 3000元。渣打「紅利出糧戶口」可將理財客戶入場門檻降低,優先理財和 excelbanking每月結餘最低要求,分別由 100萬元降至 50萬元,及由 15萬元降至 5萬元,快易理財更豁免最低結餘要求(表 1)。
假設期初結存 10萬元,每月結存較上月多 4000元,使用出糧戶口一年,其間利率不變,以花旗最吸引,除 250元禮券加上全期利息 664元,共 914元(表 2)。若結餘沒遞增,以月薪 1萬及 3萬元為例,均以東亞最着數,分別有 300及 900元回贈。不過回贈屬一次性,花旗基本利率有 0.25厘,若利率不變,長遠仍最可取。

另類選擇
零存整付息率更吸引
花旗提供的出糧戶口額外息率遞增優惠,看似吸引,但條款較多。需要該月每日平均結餘,較上月增加最少 4000元才可獲得,其實變相可視為存戶每月供款,與市場上的「零存整付」相似。不過,現時一般銀行的零存整付供款額低至 500元,至於息率方面,據理財版周二查詢,永隆「萬利錢」儲蓄存款 12個月利率 1厘,較花旗為高。永亨「聚財寶」 12個月利率亦有 0.5厘。
CFP認可財務策劃師林櫻妮表示,揀選戶口時最重要考慮是否方便使用,不要僅被優惠吸引。若銀行提供開戶優惠,應考慮優惠是否長遠和用得着。她又提醒,若選擇非公司指定銀行,或會遲一至兩天才收到薪金。

自動轉賬出糧戶口優惠限制
花旗銀行  Citi At Work出糧戶口
冷河期*:現或舊客,只有禮券 連續自動轉賬出糧: 6個月

東亞銀行 自動轉賬支薪優惠服務
冷河期*: 1年 連續自動轉賬出糧: 1年

大新銀行 易出糧
冷河期*:不設 連續自動轉賬出糧:不設

渣打銀行 紅利出糧戶口
冷河期*:只全新客戶 連續自動轉賬出糧: 2個月

註:*之前不曾使用該行自動轉賬出糧服務期限

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