稅貸 渣打借得多 花旗息最平

稅貸　渣打借得多　花旗息最平

借稅貸投資，須留意風險。

銀行陸續推出稅貸優惠，個別為搶佔市場，策略甚為進取，如全數稅款免息免手續費。由於稅貸息率較私人貸款低，過往不少投資者會視為低成本融資方法，借稅貸投資。專家指借稅貸投資有一定風險，應選防守性較高工具，並量力而為。
記者：黃碧珊　甄嘉儀

綜合各銀行已推出的稅貸計劃，最高貸款額一般為月薪 6至 8倍，或稅款 1至 3倍，上限最高達 150萬元，以較低者為準，其中貸款額最高為渣打，專業人士最多可借 150萬元。至於還款期則由 6至 48個月。
花旗貸款直接交稅局

一般客戶分 12期攤還貸款， AEON「交稅易」及花旗「稅務貸款」息率劃一計算，分別為 5.98厘及 3.28厘，其餘則採分層收費，借貸額 5萬元或以下，實際年利率（ APR） 3.28厘至 10.28厘， 5萬元以上則為 3.02厘至 10.28厘（表 1）。
假設客戶信貸紀錄良好，分 12月個還款，借 5萬元以下，花旗 3.28厘最低息，但稅款直接交予稅局，其次為永亨「稅亨通」 5.34厘。貸款 30萬元或以上，則以渣打 3.02厘最低息。
不過，永亨設有「全港最低利息保證」，在確認貸款後 15日內，如得到其他銀行或財務機構批出更低利息證明，永亨將以該利息的 80%，作稅貸利息。渣打則提供免息優惠，但須為「優先理財」或 excelbanking客戶，並在年底前成功開立「紅利出糧戶口」作自動出糧戶口，及選用還款期 12個月或以上的貸款，悉數稅款、上限 30萬元免息免手續費。
逾期還款會被罰款

永亨信用財務總經理吳幗欣指，不少客戶借稅貸除用作交稅，還會額外多借作其他用途，如裝修、旅行、投資或清還其他利息較高的貸款。雖然銀行對客人的稅貸用途沒有限制，但吳幗欣提醒，若未能按時還款，須付罰款。她又稱，在銀行角度，因投資涉及風險，不鼓勵客戶以稅貸作投資。
借平息錢宜投資高息產品

卓域資產管理董事譚紹興表示：「若貸款利率低於可得回報，便值博」，但他提醒，稅貸按月支付利息及償還本金，將減低可動用資金，投資者須與時間競賽。他建議投資外幣高息掛鈎存款，博取較高回報外，亦能鎖定回報。

揀派息高股票穩陣

如在星展以 10萬元掛鈎澳元高息投資存款，上周二澳元兌港元為 7.115，協定滙率 7.0438，存期 31日，利率 14厘，到期日，如澳元升至 7.3，可收本金及利息共 101189.04元。如澳元跌至 7，則接澳元，即時兌換，共收 100559.82元（表 2）。

由於稅貸金額一般不多，譚紹興亦建議投資具上升潛力兼防守性較強的股票，如中行（ 3988）、建行（ 939）及工行（ 1398）等內銀股，「細細隻，升少少已有一定賺幅」。另可考慮每季派息的恒生（ 011），現時息率約 5.6厘，股價平穩上揚，有機會「股息兼收」（表 3）。

晉裕投資研究部聯席董事林偉雄亦建議選派息較高，及股價穩定的股份。公用股中電（ 002）、房地產信託基金領匯（ 823）及冠君（ 2778）均可選擇，但留意不少股份每兩季才派息一次。