周末理財：簽賬換里數 星展黑卡抵

中銀免收手續費

如何精明利用信用卡積分兌換免費機票？今次理財專題會為你比拼最佳兌換。綜合目前市面上 11個飛行里數兌換計劃，以星展黑卡的飛行里數兌換率最抵，本地簽賬只需 6元便可兌換 1里，即 9萬元的簽賬額可免費換取一程台灣經濟客位機票。中銀則最「均真」，全部信用卡都不設兌換手續費。　記者：李芳芳
今次比拼的 11個信用卡兌換飛行里數計劃（見表），分為外遊專門卡、高檔綜合卡及全部卡統一兌換三類，前兩類一般有較好的兌換率，適合長期鍾情換里數的朋友。以本地簽賬計，星展黑卡及大新 Autotoll卡的兌換率勝人一籌，每簽賬 6元就儲到 1里，好過花旗 Premier Miles卡、東亞 World萬事達卡及美國運通卡的每里簽賬 8元。
不過，海外簽賬則以富邦白金或 Titanium卡最好，兌換率僅每里

3元，而在台灣簽賬更抵到每 6毫子 1里，兌換率靚絕全城，即於台灣簽夠 9000元，就可賺到一張台灣經濟客位機票。

日航卡簽 20萬遊日本
富邦的白金或 Titanium卡在海外每簽賬 3元，即可兌換一里。


然而，講到要精明兌換，除了要留意可供選擇的飛行里數種類、每次最低兌換里數的靈活性之外，最緊要計清楚兌換手續費是否合理。 11個計劃中，各有按卡類、按次數、按里數而設的收費模式，當中以東亞白金卡每次兌換費可高達 500元最狼，渣打則每次兌換都要收 300元。以外遊為賣點的信用卡，則大多豁免該項收費，包括星展黑卡、恒生日航卡、東亞 World萬事達卡及美國運通國泰航空及白金卡。而中銀所有信用卡的兌換都毋須手續費，大新亦然，但其豁免期暫定至今年底。
恒生日航卡僅限選擇日本航空里數，但只要簽夠 20萬元，就可換取來回日本經濟客位雙程機票，亦不設兌換費，專為獨愛日本一族的旅友而設。而滙豐、中銀及渣打三間銀行沒有以分層級來界定的信用卡兌換計劃，即張張卡都統一玩法。

留意兌換里數需時

值得注意是，卡戶兌換飛行里數要提早作好準備，因為由成功申請到轉至有關賬戶內，一般需時 4至 6個星期。另外，信用卡積分包括已兌換好的飛行里數，一般而言都設有效期介乎 2至 5年，部份銀行會為延期而收取手續費，僅極少數卡類的積分永久有效。雖然海外簽賬一般可享更佳的里數兌換率，但同樣存在收取異地交易手續費、外滙兌換率較差等問題。
美國萬利理財總裁張佩儀表示，一般信用卡用戶以積分兌換機票前，要計入兌換率、兌換飛行里數須付手續費等所有相關費用的成本，再與機票市價相比，確定是否換得過；同時可與換取其他禮品作比較，確定最化算的兌換方案。她特別提醒，切忌為兌換里數而盲目簽賬，否則最終會得不償失。

積分轉現金　更方便實際

美國萬利理財總裁張佩儀指出，一般少至 1.5萬分換 100元現金券，是較抵的優惠。

若嫌兌換機票麻煩，卡戶可將信用卡積分換扣賬現金，或者商戶的現金券。綜合 10間銀行的信用卡兌換計劃，兌換率最抵的亦是星展黑卡，海外簽賬 2.5萬元便可換到 300元禮券，本地簽賬 2.5萬元亦有 200元禮券。
大新 Autotoll卡亦可媲美星展黑卡，簽夠 1.25萬元就可兌換 100元商戶現金券。同樣兌換 100元商戶現金券，申請門檻相對較低的有中銀恒地會卡，需 1.8萬分；兌換率較差的渣打、滙豐和東亞，則要 2.5萬分。

花旗富邦簽$200換$1


不過，要數最實惠的兌換，是將積分轉為扣賬現金，當中以花旗八達通卡和富邦白金卡或 Titanium卡的兌換率最佳，每 200元簽賬可回贈 1元現金。

當然，銀行會定期推出各種不同優惠模式，提高積分回贈，吸引卡戶於指定時間、地點或商戶作特定金額的簽賬，愛儲分的卡戶須記住有關細節。如滙豐信用卡於自選商戶類別消費，可額外有 5倍的獎賞錢；恒生信用卡今年底前所有網上簽賬，有 3倍 Cash Dollar；花旗八達通卡 4月底前於自選類別的商戶消費都有 5%回贈；富邦白金卡或 Titanium卡於周末的本地消費有雙倍積分，生日月份周末有 3倍，台灣簽賬更有 20倍。
每間銀行都有各自的積分單位，但卡戶可自行按現金券或回贈現金，計算出每 1元價值的兌換率，以比較最抵兌換的良方。
信用卡積分兌換禮券或禮品，較飛行里數的條款相對簡單和直接，但同樣要留意積分的有效期。
美國萬利理財總裁張佩儀表示，信用卡用戶以積分兌換禮品時，要注意禮品市價，一般而言，如兌換優惠可以少至 1.5萬分換 100元現金券，算是較抵。