個人理財：換賀年食品恒生卡抵

銀行提供不同積分換蘿蔔糕的優惠，當中以上商最着數。

農曆新年前，不少銀行夥拍商戶提供以信用卡積分換賀年食品，綜合 5家銀行優惠，滙豐信用卡提供的優惠彈性較大，可以自行釐定積分與現金比例。若悉數以積分換蘿蔔糕，用上海商業銀行最着數。不過，以平均成績而言，則以恒生最可取。　記者：黃碧珊

現時有 5家銀行設積分換賀年食品優惠，可選擇商戶共 8家，恒生只可選擇聖安娜，其餘銀行均有兩家商戶選擇。滙豐提供食品種類最多（表 1），包括糕點、曲奇、臘味及醬油。上商除糕點外，還有海味，如鮑魚、元貝及花菇等，但糕點只限以積分換領。換領方法分全以積分換領，及積分加現金，中銀僅可以積分加現金換購。

單以積分換領上商着數

假設換領賀年蘿蔔糕，撇除食品質素、牌子及口味，以原價及所需積分比較，每個蘿蔔糕約需 1.1萬至 2.5萬分。用建銀亞洲信用卡積分換東海堂食品，積分要求最多， 2.5萬分才可換原價 120元蘿蔔糕，換言之，每 1元等值的蘿蔔糕要簽賬 208元才換到，較上海商業銀行只需 134元，多 74元或 55%（表 2）。
如以積分加現金換購，滙豐提供較大彈性，持卡人可自由組合所需積分及現金比例，最少 10個獎賞錢，補加現金即可換取。原價 166元的蘿蔔糕，基本折扣價 99元，用 10個獎賞錢加 89元便可換購。其他銀行以積分加現金換蘿蔔糕，需額外加 8至 88元。



滙豐自選積分現金比例


撇除滙豐的彈性優惠，如以建銀亞洲信用卡積分加現金換購鴻福堂蘿蔔糕，原價 130元，現僅需 5000分加 41元，每 1元等值蘿蔔糕需簽賬 56元，為眾銀行中最低。中銀用 8500分加 8元，可得值 82元蘿蔔糕，雖然現金要求最低，但每元等值簽賬額 115元，較建銀亞洲 56元，多逾 1倍（表 3）。
由於滙豐須視乎持卡人有多少積分，補錢越多，所需積分越少，變相以現金買積分，較難計算。若撇除滙豐，綜合而言，恒生不論以積分或積分加現金換蘿蔔糕，每元等值所需簽賬額均為次低，與最低所需簽賬額僅差 1元。

購物折扣更直接


年近歲晚，市民都忙於搜購蘿蔔糕等賀年食品。

賀年食品種類繁多，但銀行提供的積分換購僅限指定食品，為迎合客戶需求，部份信用卡提供購物折扣優惠。 1月 30日或之前，以滙豐信用卡在美心購買賀年食品有七折。周五至周日購買，額外有 95折，如購買不在換購之列的黃金糕，原價 193元，七折優惠價 135.1元，周五至周日買僅 128.3元，即約 66折。

上商積分可換餅券

上海商業銀行提供積分換聖安娜餅券優惠，平時每張值 48元的餅券需 1.3萬分才可換領， 1月 22日或之前，換兩張僅需 9380分，換 3張折扣更多， 1.38萬分便可換領。餅券除可換聖安娜任何賀年食品，更適用於換購任何等值的西餅、 麪包及生日蛋糕等。