人民幣定存信銀高息

樓價又貴, 唔買樓住o的錢有乜出路? 不如做人民幣定存, 成1.x%, 好過渣港紙, 又有升值機會

恒生回報 1.2%　年期短　門檻低

自人民幣《清算協議》修訂之後，多家銀行推出人民幣產品，包括人民幣定期存款、結構存款、掛鈎產品等。不過，最多市民選擇的始終是定存。現時人民幣定存優惠，以中信銀行國際回報最高，年度化回報率為 1.6%，但回報及門檻亦高。恒生人民幣定存年回報率 1.2%，年期短，而且入場門檻低。　記者：陳皓怡

綜合各銀行提供的人民幣定存優惠，大部份需要存入新資金，但恒生、交銀及富邦以舊有資金亦可享定存優惠。定期存款最低存入金額以花旗門檻最低，只需 1000元（人民幣．下同），中信銀行國際則需 20萬元。定存期選擇由 1個月至 1年，以渣打及富邦選擇較多（表 1）。
特惠息率或不及牌價

滙豐及中信銀行國際以牌價加額外利率作招徠，其中滙豐按不同定存期有額外利率， 3個月、 6個月及 1年定存，分別在牌價加 0.3厘、 0.4厘或 0.6厘。假設做 1年定存，以周一定存牌價 0.71厘計算，額外加 0.6厘，共有 1.31厘。中信銀行國際則設有 1年存款期，以 6個月牌價加遞增額外利率，但存戶可在第 6或第 9個月期滿時提前提取，較有彈性。
不過特惠息率或不及部份銀行的牌價息率吸引。現時人民幣定存牌價大部份在 1厘以下，富邦 1個月、 3個月、 6個月及１年定存息率，分別為 1.05厘、 1.2厘、 1.4厘及 1.5厘，最低存款金額 1萬元。

假設以 20萬元在各銀行做最長年期定存，以中信銀行國際 1年期回報最多，全期利息 3200元，年度化回報 1.6%，相對同樣以牌價加額外利率的滙豐，全期收息 2620元，年度化回報 1.31%，中信銀行國際多收 580元。不過，中信銀行國際最少需存入 20萬元，如果想選擇入場門檻較低、年期較短的人民幣定存，恒生 1個月收息 1.2厘，入場門檻僅 2萬元，雖然僅收息 200元，但因年期短，年度化回報有 1.2%。
短線投資未必化算

CFP認可財務策劃師林昶恆認為，人民幣存款適合一些資金充裕和希望追求穩定回報的投資者，「一般做人民幣定存，通常由港元兌換成人民幣，當期滿及升值後，再兌換回港元，中間有兌換差價。」故適合長線看好人民幣升值人士。他又稱，撇除人民幣升值因素，以 1厘多的定存息率來說，只比持續低息的港元定存為高，如果作短線投資，未必化算。
富邦活期存息逾 1厘

定存有年期限制，若想較靈活調動資金，部份銀行亦提供活期存款優惠，息率並不遜色。渣打新開人民幣儲蓄戶口，只要至年底每日結存維持 1000元，存款年利率 1厘（表 2）。如以 20萬元開戶，至年底不作任何提取， 5個月全期收息約 850元，但有關優惠至今天。
富邦人民幣活期牌價利息逾 1厘，息率為眾銀行中最高，只要 500元，有 1.05厘息。假設開人民幣活期存款戶口，並存入 20萬元人民幣，一年內不提取，若利率不變，富邦全期可收息 2100元。