細價樓按揭 交銀最低息

細價樓按揭　交銀最低息 借 70萬或以上　實際僅 2厘

買細價樓承造按揭，由於貸款額少，銀行要求較高按揭息率，圖為得寶花園。資料圖片

據中原地產代理資料，上月樓價 2000萬元以下的一手及二手買賣合約註冊，有約 1.3萬宗，其中樓價 200萬元以下約佔一半，共 6463宗。買細價樓要承造按揭，由於貸款金額小，銀行會要求較高按揭息率，其中交銀最寬鬆，按息與一般樓按息率 2厘相若。
記者：黃碧珊　余美玉

地產代理表示，銀行對貸款額較大的按揭，提供較優惠按揭息率，若置業者有穩定入息、質素較好，多以貸款額 100萬元為分水嶺。理財版向 10家銀行按揭熱線或分行，查詢貸款額 100萬元以下私人樓宇按揭，以最優惠利率作基礎的 P計劃，實際按息介乎 2至 2.65厘。其中如中銀、建銀亞洲及大新等銀行稱，會以 100萬元劃分按息，永亨則表示劃一按息為 P（現為 5.25厘）減 3.12厘，實際按息 2.13厘，最低貸款額 50萬元（表 1）。
低於 50萬銀行或不借

若貸款額低於 50萬元，只有部份銀行會提供按揭，其中建銀亞洲指按揭息率 P減 2.5厘，即實際按息 2.75厘，但不設現金回贈。工銀亞洲及永隆則說「要再傾」，沒有參考息率提供。
大部份銀行職員表示，會以貸款者職業、入息、信貸紀錄，及置業用途釐定按揭息率，樓價及貸款額並非主要考慮因素。此外有銀行職員表示，銀行按揭息率會按貸款額分層，若貸款額接近對上一個分層，職員會替客戶爭取較優惠息率，但因現時銀行對貸款較早前收緊，故有機會僅下調 10至 20點子。

H計劃貸款額要求高

H計劃貸款要求較高，大部份要求貸款額達 100萬元。

假設貸款 75萬元，分 20年攤還，交銀按揭息率最吸引，貸款 70萬元或以上，按息 P減 3.25厘，實際按息 2厘，並有 1%現金回贈，即每月供款 3794元，扣除現金回贈後，全期淨利息支出約 15萬元。較次低息的中銀實際按息 2.1厘，全期淨利息支出約 16萬元，節省 8549元或 5.3%。
雖然金管局最新公佈的住宅按揭統計，新批樓按選用同業拆息按揭（ H計劃）較多，但銀行對 H計劃貸款要求較高，大部份要求貸款額達 100萬元，永隆更要求達 500萬元或以上，富邦表示要審批後才確定（表 2）。
貸款額大　息率較低

部份銀行不同貸款額的按揭息率相距較大，中原營業董事方啟明（圖）表示：「會建議置業人士提高貸款額至 100萬元，若買家資金充裕，甚至會建議他由購買兩房，改為三房單位，享較優惠按息。」
東亞按揭計劃以 80萬元為分界線，如在該行承造按揭，分別貸款 75萬元及 80萬元， 80萬元以下按息 P（該行為 5.25厘）減 2.75厘，實際按息 2.5厘； 80萬元或以上為 P減 3厘，實際按息 2.25厘，現金回贈同為 1%。
雖然貸款 75萬元月供 3974元，較貸款 80萬元月供 4142元，每月少 168元，但前者淨利息支出 19.6萬元，後者多借 5萬元，淨利息支出僅 18.6萬元，少 1萬元。