計算借款APR

以後bank cold call 叫你借錢 話月息幾多.. 即刻可以計到APR

http://www2.consumer.org.hk/choice/25th/calc/loan.swf

都有快方法.. 參考: http://pghk.blogspot.com/2008/06/blog-post_8204.html or use excel

1. 月平息 vs 實際年利率

來近年尾，經常有一些稅(務借)貸優惠推廣，就直接用昨天收到的CITIC做例子：

幻想有一天，銀行promoter打電話來叫你借錢，他跟你說，利率是0.116厘，太抵了，還有…

到了此刻，你要開始思考了。對方說的0.116厘，當然不是實際年利率，是月平息!

2. 例子

假設你借100,000，還款期為12個月，每月一期，代表

每月利息：100,000*0.116%=116

總利息：116*12=1,392

本利和：100,000+1,392=101,392

每月還款：101,392/12=8,449.33

3. 計算公式

複雜的數學我不會，但我知可以用excel formula計算利率：

=rate(nper, pmt, pv) x 12

• nper: 還款期數

• pmt:-每期還款 (現金流出，必須用負數)

• pv: 本金 

我們要的是年利率，所以最後要乘12，不然的話就是月利率。

到了此刻，我們得到了年利率是2.56%，離實際年利率還只差一步。

實際年利率是按複式計算的，所以就要用到中學計算複利息

(1+2.56%/12)^12 - 1 = 2.59%

幾經辛苦，終於得到0.116厘月平息等於2.59厘實際年利率

當然你可以簡單直接問銀行promoter實際年利率是多少

參考表(結果為實際年利率)：

B2格算式(只供參考)：

=(1+RATE(B$1, -(100000*(1+$A2*B$1)/B$1), 100000))^12-1