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家居保大檢閱: 大新年費最平 渣打保障最高

家居好重要, 而且又唔係貴, 大家都應該買份多一份保障, 而家大新仲有會員計劃, 入大新會後買保險額外5%折扣,有興趣經PGHK介紹入會請email ibmbea@gmail.com



上周一,香港仔及沙田均發生三級火警,波及鄰近單位。如果肇事或鄰近單位有投保家居保險,可減輕金錢損失。綜合 10家銀行提供的家居保險,以大新每年保費 371元最低,惟保障未夠全面。交通銀行每年家居財物最高保障額 100萬元,每年保費 385元,較大新多 14元,保費與保障兼備。 記者:黃碧珊

除中銀、渣打及花旗,其餘銀行設家居保險折扣優惠。在年底前,投保恒生家居保障保費永久 8折,並豁免一個月保費。本月底前,經網上投保星展 7折。除花旗及星展保費分層,分別最低為建築面積 400及 650平方呎或以下,以及東亞按物業類別,各面積劃一收費,其餘銀行均以 500平方呎或以下為最低分層。

東亞劃一價 大單位最抵

香港仔(下圖)和銀禧花園早前分別發生火警。


假設以 500平方呎單位,投保最基本計劃,計算折扣後,不設優惠的渣打收費最貴,每年 1320元,較提供 7折優惠的大新每年收 371元,多 949元,或逾 2.5倍。如果是一般多層住宅大廈,東亞劃一收費,折扣後年費僅 426元,其他銀行面積越大,收費越高,所以對於逾 500平方呎單位,投保東亞較着數(表 1)。
不過,投保首看家居保障,索償分每年或每宗兩類,如恒生及星展最高保額,雖然同為 50萬元,但恒生以每宗獨立計算,星展則是每年合計。由於每年發生多次意外機會較少,比較最高保額較實際,交銀及渣打保障最高,有 100萬元。因為渣打每件財物最高保障 20萬元,較交銀每件 6萬元多,渣打保障最高。
在家居財物外,如果因意外需要清理家居或搬到其他地方暫住,除恒生、渣打、星展及大新不設清理費索償,其餘銀行均有這兩方面保障。東亞清理費最多,每年 3萬元,中銀僅每宗 2500元。
雖然渣打沒有清理費,但臨時居所保障最多每宗 5萬元,及每日 2000元,較恒生每宗最多 2.5萬元,及每日 1000元,均多 1倍。


失竊損失 中銀恒生賠償多

因入屋爆竊引致金錢損失,除大新不設補領證件、現金及信用卡被盜用損失賠償,其餘銀行提供部份保障,以中銀及恒生保障較全面,上述三項均提供賠償。雖然中銀在最高金額上較恒生低,補領證件及現金各每宗 1500元,較恒生低 500至 1500元,但恒生在信用卡保障方面,只限恒生信用卡被盜用損失。
綜合各保障範圍及保費,大新雖然保費最低,但多個項目不設保障;渣打保障額最高,但保費亦最高。要兩者兼備,面積 500平方呎或以下,交銀每年保費較大新多 14元,最高保障額 100萬元。不過,家居建築面積越大,東亞劃一收費較其他銀行分層收費的保費較低。

附加火險保障未必最抵

為家園投保,除保障家居財物為主的家居保險,還有樓宇結構的火險,為還原買樓標準的物業結構。若向銀行承造按揭,必須購買火險。如果沒有任何按揭餘額,業主可按個人意願投保。

中銀獨立投保較化算

部份家居保險計劃,如中銀、永隆及大新提供火險附加保障,業主可自行選擇。中銀及永隆最低投保額 20萬元,永隆保費劃一按投保額 0.15%計算,中銀則以 100萬元為分層, 100萬元或以下,收投保額 0.171%,其後收費另行報價(表 2)。
業主可投保各銀行的獨立火險計劃,以中銀為例,獨立火險收費為投保額 0.08%,較家居保險中 100萬元或以下的附加保障收 0.171%實際。如果投保額 100萬元,獨立火險收 800元,附加保障則收 1710元。
東亞、花旗、永隆及大新銀行職員表示,沒有參考保費率可提供,需提交申請,經審核後才可報價。中銀、滙豐及渣打等銀行火險保費率,由 0.08%至 0.15%(表 3)。滙豐在其網站中列明火險保費,基本及全面火險,保費率分別為 0.11%或 0.15%,透明度最高。


大型屋苑多包集體火險

發生三級火災的沙田銀禧花園法團成員指出,該屋苑已購買集體火險,所以意外單位的原有裝修,應該可以獲得賠償。認可財務策劃師林昶恆提醒,不少大型屋苑已投保集體火險,所以在投保前,可向業主立案法團查詢,以免重複投保。

貴重物品須獨立投保

至於家居保險,由於性質與保障樓宇結構,即牆壁、天花板及地板等的火險不同,需由業主自行投保,保額應按家中財物價值而定。
各計劃條款不同,除最高保障額,亦要留意每件財物索償上限。如果家中收藏貴重物品,一般家居保險未必能提供全面保障,可針對個別財物另行投保。
除每項目保障額外,不同計劃的覆蓋範圍不相同,部份以保障家居相關事項為主,亦有些在家居事故外,還包括全球性的個人責任或私人財物。因此業主應比較各條款,並留意不保事項,揀選最合適計劃。
林昶恆認為保費為考慮因素之一,但保障範圍較重要,如自負額較高計劃,因為在索償時,扣減較高自負額才獲賠償,相對自負額較低計劃付出較多,所以保費多數較低。

日本旅遊保大眾最便宜



恒生保障全面 花旗優惠取勝

熱門旅遊點泰國,現屬黃色旅遊警示區。 資料圖片

暑假是旅遊旺季,銀行趁機推旅遊保險優惠,日本是短線旅行熱門選擇,以 7天旅遊保險比較,大眾保費僅 85元最低,但恒生保障較則全面。 記者:陳皓怡

透過用網上投保,部份銀行享有較高保費折扣,其中以花旗優惠最多, 8月 22日前投保有半價,惟只限該行信用卡客戶。假設 7天日本遊成人購買旅遊保險,以各基本計劃及最優惠方式計算,網上投保有六折優惠的大眾,折後保費 85元,為眾銀行中最低,較渣打 142元,低 57元或 40%。不過,大眾的六折優惠只限以該行信用卡簽賬,非大眾信用卡持有人,網上投保則七折。中銀則不論是否客戶,網上投保八五折,折後保費 96元(表 1)。



購買旅遊保險應以保障範圍作首要考慮。恒生保障額最高,醫療及個人意外保障額,每項最高保額達 100萬元,較花旗兩項分別 30萬元,多 70萬元。如乘搭公共交通工具意外死亡或殘廢,中銀、滙豐及渣打等設雙倍個人意外賠償。若需緊急醫療運送,有關開支均受保障;各銀行保障範圍有別,如交銀包括在醫療保額內,上限共 60萬元。渣打緊急醫療運送最高 200萬元,中銀、花旗及大眾則實報實銷,不設上限。

延誤行程賠償準則不一


行李及個人物件遺失及損毀,銀行會按每件財物賠償,但除了每件財物賠償額設有上限,總賠償額亦有上限,綜合多間銀行,以每件財物計算,恒生每件最多賠 5000元最高,而用總賠償額比較,則以滙豐合共 2萬元較多。不少旅遊人士會帶備相機或手提電腦等電子器材外遊,渣打、恒生等均為手提電腦提供保障,索償額與個人財物相同。
本港步入颱風季節,因天氣延誤旅程,各計劃均提供現金津貼但準則不一。滙豐要求時間最少,滿首 6小時獲 250元,但往後需再延誤每 12小時才有津貼 250元,上限 2500元。

外遊警示區享升級保障
機動遊戲一向受港人歡迎,像深圳東部華僑城事故,肇事者若買了旅遊保險,可否獲得賠償? CFP認可財務策劃師林昶恆指,購買旅遊保時,須了解條款,部份計劃不包括一些高危活動,如笨豬跳、滑雪及爬山等。

暴動內戰不受保


此外,雖然泰國已剔出紅色旅遊警示(表 2),林昶恆提醒前往有威脅迹象的國家,必須購買旅遊保險,以獲得較高保障。部份銀行因應保安局發出的「外遊警示制度」,有免費升級保障,如已投保滙豐旅遊保,若在外遊前,由於任何外遊警示取消單次保單,可退回悉數保費。至於在旅途中,因黑色外遊警示導致行程提早結束或被迫延長,滙豐會額外發放 1000元一次性現金津貼。要注意,若發生暴動、民間騷亂、內戰等不受保項目,直接或間接引致的索償,均不受保,但非因不受保項目的索償,保障範圍與原保單無異,包括醫療及意外等。

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家居保險比較:
http://pghk.blogspot.com/2008/08/blog-post_2033.html

銀行家居保險大比併

又打八號風球,今日放假一天,個風真係幾大,吹佐成晚好鬼大聲,窗門震曬,都咪話唔驚。
為間屋買個保險都係求安心,睇下邊間岩你地,唔一定最好,最繄要岩自己。

東亞便宜 渣打全面

收到好多網友回應:

https://www.aigcard.com/chi/4info/4info.html

(每個月用一用張卡, 便有家居保險...但本身要有NUWORLD先得, 但佢有1-2年未接納申請)

thx Patrick
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