毋懼資金有限 月供股票延長投資期

毋懼資金有限 月供股票延長投資期 6年儲 58萬買樓結婚

不諳投資的高先生現持藍籌及公用股,因資金不足,希望透過月供投資,於 4年內儲 40萬元結婚置業,專家建議他將投資期延長兩年,降低投資風險,令資金更鬆動。 記者:余美玉 攝影:程志遠

高先生投身社會已兩年,工作及收入穩定,開始為終身大事籌謀,冀 4年內儲夠 40萬元結婚及置業,「上水舊村屋,樓價約 100萬元,合乎我和女友預算。」
高先生現有 4萬元現金,以及市值約 4.76萬元股票,包括恒生( 011)、港鐵( 066)及中行( 3988),「整手買入藍籌股涉及資金頗多,儲好耐先入到一手,覺得資產增值好慢。我每月剩 5000元,聽說月供股票入場門檻較低,而且有不少藍籌股供選擇,例如滙控( 005)及港交所( 388),我都想一試。」


翁永鴻(左)表示,月供投資可養成儲蓄習慣,同時為資產增值。

-個案-
讀者:高先生( 24歲)
職業:機械工程師
月入: 1.25萬元(已扣強積金)
支出: 7500元
月剩: 5000元
資產:現金 4萬元,股票市值約 4.76萬元
症狀:資金不足,未能買入心儀股票
目標: 4年內儲蓄 40萬元結婚

-分析-
市況波動 組合穩中求勝


多家銀行均有提供月供股票計劃,其中滙豐有優惠招徠新客戶。

CFP認可財務策劃師翁永鴻表示,透過月供股票可養成儲蓄習慣,同時為資產增值。
大型藍籌一手動輒數萬元,投資者未必可整手買入,月供股票則可「拆細」股票,逐小吸納。此外,藉平均成本法分段入市,在股價偏低時購入較多股份,上升時便買較少,盡量拉平於不同時間入市的成本價。
翁永鴻表示,今年市況較為波動,故投資以穩中求勝為目標,預計優化後的股票組合,年回報約 6厘,月供股票或基金組合,年回報則可博 9厘,加上 4萬元現金, 4年合共可滾存 38.77萬元,但未能達標。「我不贊成太博,建議延後兩年結婚,預期回報可增至 58.25萬元,更為鬆動。」至於 4萬元現金,則建議留作應急錢。

高先生投資回報預測

形式:月供股票/基金
投資金額:$5000元 年回報: 9厘
4年後預計金額:$28.76萬元  6年後預計金額:$47.50萬元

形式:一筆過股票
投資金額:$4.76萬元 年回報: 6厘
4年後預計金額:$6.01萬元  6年後預計金額:$6.75萬元

形式:現金
投資金額:$4.00萬元 年回報: 0.01厘
4年後預計金額:$4.00萬元  6年後預計金額:$4.00萬元

總額:
4年後預計金額:$38.77萬元(不夠)  6年後預計金額:$58.25萬元(足夠)

-投資建議-
投資初哥 切忌炒消息股

信利國際( 732)是高先生家人建議買入,曾於 07年高見 30.9元,可惜同年已大幅回落,上周五收報 9.21元,翁永鴻表示,投資初哥切忌聽消息入市,因很大機會接火棒。

宜沽信利換馬恒生

建議現價沽信利國際,並換入恒生,因恒生近年主攻國內這類高增長市場,少做歐美生意,受金融海嘯影響較細,可見該公司投資方向正確,可考慮於 100元左右買入。至於港鐵及中行,較穩陣的企業,故亦可長線持有。優化股票組合後,估計年回報為 6厘, 6年後可得 6.75萬元。
翁永鴻指,市場除月供股票外,還有月供基金可選擇。「每隻基金投資幾十至過百股票,可分散不同地區及市場,並由基金經理管理。」
如高先生選擇月供股票,因組合換馬後,逾半為銀行股,建議選擇港交所,或加入資源類股份,分散風險。假如揀月供基金,建議股票類別佔 75%,主攻高增長地區的股票,餘下 25%為債券,以平衡風險。以上月供計劃估計年回報 9厘, 6年可得 47.5萬元。

高先生股票組合

恒生( 011)
股票: 100 股數:$108.80 上周五收市價:$10880 現值建議:保留

港鐵( 066)
股票: 500 股數:$28.60 上周五收市價:$14300 現值建議:保留

中行( 3988)
股票: 1000 股數:$4.03 上周五收市價:$4030 現值建議:保留

信利國際( 732)
股票: 2000 股數:$9.21 上周五收市價:$18420 現值建議:換入恒生

建議基金組合資料

首域中國增長 投資額: 25%
本年迄今過往回報:+1.03%  1年過往回報:+101.38%
3年過往回報:+14.46%  5年過往回報:+24.16%

摩根富林明超凡環球新興市場 投資額: 25%
本年迄今過往回報:-1.94%  1年過往回報:+53.89%
3年過往回報:+2.13%  5年過往回報:-

安本環球亞太股票 投資額: 25%
本年迄今過往回報:+0.46%  1年過往回報:+99.34%
3年過往回報:+3.97%  5年過往回報:+11.30%

鄧普頓環球債券 投資額: 25%
本年迄今過往回報:+4.41%  1年過往回報:+30.54%
3年過往回報:+13.07%  5年過往回報:+9.43%

註:資料截至 3月 12日
資料來源:晨星(亞洲)

-月供投資-
基金股票 月供低至$1000

多家銀行均有提供月供股票計劃,每隻股票最低月供 1000元,銀行會先扣除交易費,才用餘款買股。比較 4家銀行,每隻股票最低手續費 50元,當中已包佣金及各項交易徵費,部份銀行另收倉租及代收股息費,如永隆每年收 120元,遇上股票派息,則收取股息 0.5%,最低 20元。
至於月供基金,則可透過銀行、中介機構、網上平台、投資相連保險,甚至向基金公司直接認購。經銀行認購勝在夠方便,但選擇不多。投資相連保險保單容許月供 1000元,亦可選多隻基金,隨時轉換。翁永鴻提醒,這類保單多設有年期限制,不夠靈活。網上平台及中介機構提供數百隻基金以供選擇,且免費轉換,沒有指定年期。直接向基金公司購買,最低認購金額可能較高。
不過,因基金有基金經理專人管理,故設多項收費,如管理費,由 0.1%至 3%,每次買入亦要支付認購費,以市場某網上平台為例,股票類別收 2%、債券 1%、其他 2%。此外,部份基金於沽貨時,另收贖回費。

部份銀行月供股票收費

滙豐銀行
可選股票: 87 最低供款額:$1000
交易費: 0.25%($50) 倉租:每月$30 代收股息: 0.5%($30)

中銀銀行
可選股票: 40 最低供款額:$1000
交易費: 0.25%($50) 倉租:已包 代收股息:已包

花旗銀行
可選股票: 44 最低供款額:$1000
交易費: 0.25%($50) 倉租:已包 代收股息: 0.5%($30)

永隆銀行
可選股票: 33 最低供款額:$1000
交易費:$50 倉租:每年$120 代收股息: 0.5%($20)

註:資料截至 3月 12日;以上單位為元,()為最低收費
資料來源:銀行網頁及熱線

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