開中產戶口 恒生門檻低 滙豐迎新優惠吸引



開中產戶口 恒生門檻低 滙豐迎新優惠吸引


部份資產較多人士,資產總值雖未符晉身高端客戶要求,但不少銀行設有中層戶口,享有較基本戶口更多優惠,吸納這批未來高端客。理財版比較後,以恒生的入場門檻最低,滙豐的迎新優惠金額最吸引。
記者:甄嘉儀

綜合 5家大型銀行中層戶口,開戶要求由 2萬至 50萬元,以恒生「優進理財」入場門檻最低, 4月底前開戶,開戶金額由原本的 5萬元調低至 2萬元,而最高為中銀「晉富集」,需 50萬元(表 1)。

恒生每月須 20萬結餘


雖然恒生開戶門檻低,但每月平均總結餘需有 20萬元,否則要付 26元或 106元月費。如為渣打「 excelbanking」按揭或出糧客戶,總結餘要求由 15萬元減至 5萬元,已可豁免每季 180元的服務費。
銀行對「總資產」的標準各有不同,以滙豐及恒生的覆蓋範圍最廣,除了基本的港元、外幣、定期存款和投資產品外,透支項目、保險和強積金亦納入其中,惟保險產品只限指定計劃。

優惠方面則以滙豐「運籌理財」迎新優惠最豐富,若在本月開戶,並於 4月至 6月期間維持戶口平均總結餘達 20萬元或以上,有 600元超市禮券。如運籌理財客戶在 4月 14日前開戶,可豁免首年未符總資產的月費。渣打迎新優惠最易取,在本月底前成功開戶,有 50元超市禮券及豁免首年年費,另以 50萬元新資金做 3個月定存,額外有 250元超市禮券。

禮券手續費中銀最平

高端理財客戶一般專享銀行服務便利及優惠,而部份中層戶口亦有此服務,如理財分析及人手落盤等服務。在購買禮券方面,除東亞和滙豐外,其餘 3家銀行均有手續費半價優惠,中銀最低只需每張 5元。至於發出滙票,只有渣打和中銀有手續費優惠,以中銀最闊綽,每日首張滙票免手續費,其後才收取每張 70元(表 2)。
投資方面,中層戶口有專人落盤服務,滙豐、恒生、東亞「至尊理財」採劃一收費,佣金為成交金額的 0.25%,最低收 100元。滙豐運籌理財客戶如於 4月 14日前同時開立投資戶口,首 30日透過網上進行交易,可豁免首 100萬元買賣交易佣金。雖然渣打收取的佣金達 0.3%,不過卻不設最低收費。

確保流動資金充裕
浸大財務及決策學系副教授麥萃才指,銀行對戶口的平均總資產結餘定義和準則均有不同,應了解其範圍。他提醒流動資產應較充裕才開立,「這類理財戶口會較適合一些流動資金充裕人士選用,若總資產結餘不符合要求,會被徵收服務月費,將增加選用戶口成本。」

結餘不符要求須徵費
麥萃才建議在揀選時,最好挑選在住所附近有分行的銀行,同時亦可將一些現有但較少用的戶口整合,以便享快捷方便的服務。

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