全城按揭 格到最抵




全城按揭 格到最抵

踏入2010年不足兩周,銀行已經發功搶佔按揭市場。金管局對近日有銀行「以非常優惠」的條款承造按揭,再度表示關注,有意「叫停」按揭戰。究竟現有的按息有幾低?今期為大家介紹全城息率最低的P按及H按計劃。

新年伊始,有銀行以現金回贈1.5%作招徠,亦有以首年P減3.3厘,實際按息僅1.95厘作噱頭,市場消息更指,滙豐銀行推出首半年實際按息低至1.5厘的計劃。市場積極搶攻樓按市場,有望令樓市進一步升溫。

P按:永亨 全期P減3.25厘

本刊綜合各大銀行按揭熱綫及市場消息,為買家進行按揭計劃大格價。先分析以最優惠利率(P)為基準的按揭計劃,以滙豐銀行的條款最具吸引力。計劃為全期息率P減2.95厘(該行P為5厘,實際按息2.05厘),現金回贈1%,罰息期2年,但客戶可跟銀行商議,將罰息期縮短至1年。

永亨銀行P按計劃息率更低,全期按息P減3.25厘(該行P為5.25厘,實際按息2厘),現金回贈1%,罰息期1年,但優惠條款只予以月入$2萬或以上的申請者。另外,交通銀行及大眾銀行的按息同為P減3.25厘(兩行P為5.25厘,實際按息2厘),但前者罰息期達3年,後者現金回贈只0.3%。

另市場盛傳,滙豐銀行推出首半年P減3.5厘的按揭優惠,其後全期為P減2.9厘。該行P為5厘,即首半年實際按息低至1.5厘,隨後全期2.1厘,另銀行提供最高貸款額0.7%現金回贈。滙豐發言人回應指,該行按息為P減1至1.5厘,即實際按息3.5至4厘,將按客戶的財政狀況,或提供較低息。

H按:富邦 拆息加0.65厘

P按息率低見2厘,創出歷史新低,但論短期慳息效果,始終不及拆息(Hibor)按揭計劃顯著。現時有提供H按的銀行,計劃內容大多全期拆息加0.7至1厘,僅得富邦銀行低至拆息加0.65厘,成為H按揭最低價計劃。若以1月13日為例,1個月拆息0.06厘計算,按息僅0.71厘,與P按約2厘相比,差幅達1.29厘。各行均有為H按提供鎖息上限,介乎P減2.5至2.75厘,P為5.25厘,即鎖息上限為2.5至2.75厘。

正因為H按短期省息效果強,金管局的數據顯示,於去年11月份H按的市場佔有率達56.6%,創出歷史性高位。不過,按揭客戶要留意拆息不可能長期處於近期的低水平,而且波幅可以很大,令每月的供款大幅上落,難作預算。

部分罰息期短至6個月

此外,市場尚有其他種類的按揭,如定息按揭,工銀(亞洲)於月初推出首年定息1.08厘,其後按息後全期P減3.15厘(該行P為5.25厘,實際按息2.1厘),此為定息按揭中,首年定息按息最低的計劃。此計劃有期限,客戶必須在今年3月底前提取按揭貸款。

另外亦有針對投資者的短罰息期按揭,最短罰息期一般為6個月,過去這種計劃的息率會較P按及H按高,然而,在競爭激烈的環境下,按息也下調,如恒生銀行提供全期息率P減2.9厘(該行P為5厘,實際按息2.1厘),罰息期6個月,不設現金回贈。

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信貸紀錄佳 可獲更優厚條款

中原按揭經紀董事總經理王美鳳指,銀行甫進新一年便積極推出全新按揭計劃,意在爭飲頭啖湯。「按息已處於歷史新低,銀行不會劈息,遂以配套服務引客戶。」她舉例,銀行交易中涉及律師費,有銀行將原先現金回贈的最高金額的1%,抽出部分改為奉送律師費,讓買家不需額外支付律師費,同時又可獲現金回贈,另有部分贈送家居保險、火險等,滿足不同客戶需要。

按計劃聯席董事王永偉稱,按揭計劃多設罰息期,一般為3年,按年分別罰收貸款額3%、2%及1%,但有銀行自行降低罰款額,甚至對提早清還按揭貸款的客戶,僅要求償還所給予的現金回贈,不用額外罰款,爭客意圖明顯。

中原王美鳳坦言,按揭條款內容,多是按個人信貸紀錄而制定,部分是可商議的,信貸紀錄愈佳者,條款愈優厚,她叮囑買家要善用優良的信貸紀錄。

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撰文:甘潔瑩

1 則留言:

匿名 說...

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