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私人貸款中銀 4.5厘息最低

一向有網友想了解多o的私人貸款資料,手緊就要諗方法問銀行借都好過問大耳x借, 最緊要清楚要俾幾多息, 點還法, 還幾耐。睇下呢篇幫唔幫到大家。

有資金需要,但手頭現金不足,可透過銀行的私人貸款解困,選擇時要比較實際年利率,以中銀約 4.5厘較低,此外借款人須注意提早或逾期還款的手續費。
記者:余美玉 黃碧珊

不少市民選擇貸款機構時,單以每月還款額高低為準則,但安信市務部副主管周美華指,各機構收手續費方法不一,如從貸款金額扣除,或每月攤還,故不能直接比較,應以實際年利率為準。按銀行營運守則,各機構提供的實際年利率,要反映所有手續費、利息支出及回贈。
理財版比較市場大部份銀行,以信貸紀錄良好、月入 2萬元的普通打工仔,向銀行借 5萬元,分 12個月攤還,一般實際年利率由逾 4厘至逾 10厘,中銀「易達錢」實際年利率僅 4.5厘,加上 1%手續費,總支出 1284元,為眾銀行中使費最少。
銀行私人貸款利率

銀行:中銀
私貸計劃:易達錢
最高貸款額:月薪 8倍
最長分期: 60個月

銀行:滙豐
私貸計劃:萬應錢
最高貸款額:月薪 6倍
最長分期: 48個月

銀行:恒生
私貸計劃:至理想
最高貸款額:月薪 6倍
最長分期: 48個月

銀行:工銀
私貸計劃:私人貸款
最高貸款額:月薪 4倍
最長分期: 48個月

銀行:永隆
私貸計劃:備用錢
最高貸款額:月薪 3倍
最長分期: 36個月

-假設月薪$2萬,向銀行借貸$5萬,分 12個月攤還-

銀行:中銀
手續費(最低收費): 1%($500)
到手金額:$4.95萬
月供:$4232
總支出:$1284
實際年利率: 4.5厘《最低》
罰款:
•提早還款:原貸款額 2%
•逾期還款:$200+該期應繳金額 x月息 3%

銀行:滙豐
手續費(最低收費): 1%◇
到手金額:$5萬
月供:$4362
總支出:$2340
實際年利率: 8.55厘
罰款:
•提早還款:原貸款額 2%+1%手續費+退還回贈
•逾期還款:$200+該期應繳金額 x月息 2.25%

銀行:恒生
手續費(最低收費): 0.59%
到手金額:$5萬
月供:$4462
總支出:$3544
實際年利率: 13.6厘《最高》
罰款:
•提早還款:下期手續費+不多於$800罰款
•逾期還款:$200+該期應繳金額 x月息 2.25%

銀行:工銀
手續費(最低收費):免費
到手金額:$5萬
月供:$4334
總支出:$2008
實際年利率: 7.58厘
罰款:
•提早還款:尚欠貸款 1%+下期利息
•逾期還款:☆該期應繳金額 x月息 3%,最少$50

銀行:永隆
手續費(最低收費): 1%($500)
到手金額:$5萬
月供:$4449
總支出:$3388
實際年利率: 12.96厘
罰款:
•提早還款:下期利息+原貸款額 1%/$500*
•逾期還款:$200+該期應繳金額 x月息 2%

註:資料截至 6月 6日;實際年利率受信貸記錄影響;
◇ 6月 29日前申請可豁免;*以較高者為準
資料來源:銀行熱線
恒生零息手續費高昂

恒生「至理想」以零息招徠,美其名不收利息,其實以手續費代替,借 5萬元,每月還款 4462元,總貸款開支 3544元,實際年利率達 13.6厘,與貸款利率最低的中銀相差 910點子。
中銀、滙豐及永隆,亦收手續費,每年為貸款額 1%,部份銀行於批出貸款後,會先扣起手續費,例如成功獲批 5萬元,手續費 1%,客戶實際到手的現金僅 4.95萬元。滙豐、恒生及永隆,則將手續費併入每月還款中,客戶可獲十足貸款金額,較易預算。
嘉銀提早還款不能慳息

周美華提醒,手續費分按年及全期計算,對還款期為 2年或以上的貸款尤其重要。假如借款金額 1萬元,分 4年攤還, A公司及 B公司的手續費,分別為按年 1%及全期 1.5%,即 A公司共收 400元手續費, B公司則僅收 150元,雖然全期收費在百分比上稍高,但實際金額則以按年計算較高。
多數銀行設有提早還款收費,滙豐收原貸款額 2%,另加手續費,並須退回所有回贈。中信嘉華更要求借貸人除了歸還本金,未到期的利息亦要一併支付,故即使提早還款,亦不能慳息。
相對銀行,財務公司批核較鬆手,但利息亦較高,同樣借 5萬元, AEON實際年息 44.32厘,永亨信用財務較接近銀行水平,年息約 13厘。
財務公司私人貸款利率

財務公司:永亨信用財務
私貸計劃:私人貸款
最高貸款額:月薪 6至 8倍
最長分期: 48個月

財務公司: UA
私貸計劃:網上錢
最高貸款額:視乎客戶
最長分期: 60個月

財務公司:大眾財務
私貸計劃:全期免息私人貸款
最高貸款額:視乎客戶
最長分期:視乎客戶

財務公司:邦民
私貸計劃:至就手
最高貸款額:視乎客戶
最長分期:視乎客戶

財務公司: AEON
私貸計劃:私人貸款
最高貸款額:視乎客戶
最長分期:視乎客戶

-假設月薪$2萬,向財務公司借貸$5萬,分 12個月攤還-

財務公司:永亨信用財務
手續費: 1%($500)
到手金額:$4.95萬
月供:$4417
總支出:$3504
實際年利率: 13厘《最低》
罰款:
•提早還款:月息 0.5%+0.875%
•逾期還款:$200+利息(因人而異)

財務公司: UA
手續費: 1%($500)
到手金額:$4.95萬
月供:$5023
總支出:$10276
實際年利率: 36厘
罰款:
•提早還款:不設罰款
•逾期還款:$100+(該期應繳金額 x月息 3.6%/30x遲還日數)

財務公司:大眾財務
手續費: 5%($2500)
到手金額:$4.75萬
月供:$4167
總支出:$2504
實際年利率: 13.09厘
罰款:
•提早還款:不設罰款
•逾期還款:原貸款額 x(月息 3.75%/30x遲還日數)

財務公司:邦民
手續費:不設
到手金額:$5萬
月供:$5170
總支出:$12040
實際年利率: 41.70厘
罰款:
•提早還款:不設罰款
•逾期還款:$100+(餘下本金 x41.7%/365x遲還日數)

財務公司: AEON
手續費:不設
到手金額:$5萬
月供:$5167
總支出:$10276
實際年利率: 44.32厘《最高》
罰款:
•提早還款:餘下本金+下期利息
•逾期還款:$120

註:資料截至 6月 6日;實際年利率受信貸記錄影響
資料來源:財務公司熱線
專家:格價太多或礙批款額

永亨信用財務總經理吳幗欣指,因經濟環境差,打工仔收入減少,故部份人會利用低息貸款,減輕債務負擔。該行今年首季貸款申請,較上年同期升約 23%,較上季則升逾一成。
拆息低 貸款息未必低

現時銀行同業拆息低企,有人誤以為借貸利率必定隨之拉低,其實財務機構釐訂利率時還會考慮市場策略、風險及對未來經濟環境看法等,所以拆息低企,貸款利率未必會下調。若經濟環境不明朗,及撇賬率趨升,貸款機構為保障利益,有可能加息,拉上補下降壞賬風險。
吳幗欣表示,貸款機構會按申請人貸款目的及提供的資料,審批最終貸款金額及利率,故建議申請貸款時,多提供有根據的資料,爭取較好利息。
她指出,有些貸款人於格價時,以不同金額及貸款產品,向不同機構查詢,雖然不會影響信貸資料庫的評級報告,但每次核查均存記錄,貸款機構會認為該申請人「非常等錢使」,有機會批不足貸款額及要求更高息。
花旗環球個人銀行服務個人財務總監林智剛提醒,除考慮實際年利率,還要留意貸款產品是否符合需要、借貸條款及細則中的其他收費及金融機構信譽。

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